Resultados
Bankinter se deja un 3% en Bolsa pese a doblar beneficios en el primer semestre
Las ganancias del banco se han disparado pese al impuesto a las entidades financieras aprobado por el Gobierno de coalición
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Imagen de archivo de María Dolores Dancausa, consejera delegada de Bankinter. EFE/ Sergio Pérez
Bankinter ha sufrido una caída de hasta el 3% en Bolsa este jueves, hasta los 5,95 euros por acción, tras publicar los resultados del primer semestre. La entidad ha dado el pistoletazo de salida este jueves a la temporada de resultados y ha anunciado que ha doblado beneficios hasta los 417 millones de ganancias, un 54% más que en el mismo periodo del año anterior, según la información financiera remitida a al Comisión Nacional del Mercado de Valores. También ha mejorado sus ingresos totales entre enero y junio hasta los 1.278 millones de euros, lo que representa un avance del 22% al arranque de 2022. A pesar de ello, el banco ha cerrado como el valor con el segundo peor desempeño del selectivo, solo por detrás de Fluidra, que se ha dejado hasta un 3,70%.
A pesar de que los resultados se han situado en línea con las estimaciones del margen de intereses que el mercado preveía, el margen bruto se ha situado un 1% por debajo de lo esperado por un peor comportamiento de las comisiones netas que ha ingresado la entidad. "La buena lectura en gastos de explotación y provisiones lleva al beneficio neto a situarse un 9% por encima de nuestras estimaciones", remarcan los analistas de Renta4 en un informe. "La solidez de resultados debería apoyar una reacción al alza de la cotización", señala el estudio.
La entidad financiera ha destacado en sus resultados del primer semestre del año que este incremento de beneficios se ha producido a pesar de que en el primer trimestre del año el banco hizo frente en su totalidad al pago del nuevo impuesto a la banca, que ascendió a 77,5 millones de euros. De esta forma, los ingresos totales (margen bruto) de Bankinter entre enero y junio fueron de 1.278 millones de euros, lo que representa un avance del 33% frente al arranque de 2022. Atendiendo únicamente a los ingresos por intereses (margen de intereses), estos se elevaron un 60%, hasta 1.068 millones de euros.
Por segmentos de negocio del banco, el área de banca de empresas se mantuvo como la principal, con unos ingresos totales de 569,8 millones de euros, un 68,1% más; al tiempo que banca comercial y privada se elevó un 46,8%, hasta 484,4 millones de euros, y el segmento de gran consumo se situó en 194 millones, un 21,4% más.
Por otro lado, Bankinter Portugal experimentó un crecimiento del 81,1%, hasta 147,7 millones de euros, y Evo mejoró sus ingresos hasta 30,5 millones, un 65,9% más. El negocio de mercado de capitales aumentó un 14,7%, situándose al cierre del semestre en unos ingresos de 136,7 millones de euros.
Los costes operativos de la entidad avanzaron un 6% en comparación con el año anterior, hasta los 452,3 millones de euros. En concreto, los gastos de personal avanzaron un 5,7%, hasta 250,5 millones, mientras que los gastos de administración y amortizaciones se elevaron a 201,8 millones, un 5,8% más. De esta forma, el margen de explotación se incrementó un 54,3%, hasta 825,7 millones de euros, al tiempo que el resultado antes de impuestos se fijó en 625,2 millones de euros, un 67,2% más que entre enero y junio de 2022.
En referencia únicamente a los datos del segundo trimestre, el beneficio neto de Bankinter fue de 233,2 millones de euros, el doble que un año antes. De su lado, los ingresos se elevaron a 662,1 millones de euros un 42,9% más.
Rentabilidad y balance
Respecto a otras métricas financieras, Bankinter ha destacado que el retorno sobre capital (ROE) fue del 15,5% al cierre del semestre, casi 5,5 puntos más que al término del mismo periodo de 2022. El ROTE también experimentó un abultado incremento, hasta el 16,44%. Esto sitúa al banco en "puestos de privilegio" dentro del sector, según ha destacado. En lo que se refiere a la solvencia, la ratio de capital CET1 'fully loaded' fue del 12,25% al cierre del semestre, 40 puntos básicos más que un año antes. La ratio de capital total se elevó en 113 puntos básicos, hasta el 16,24%.
En el semestre, la tasa de morosidad del banco experimentó un leve repunte de 11 puntos básicos, hasta el 2,22%. Sin embargo, la firma ha destacado que el índice de cobertura de estos préstamos fallidos se elevó en 1,6 puntos porcentuales, hasta el 66,3%.
El balance del banco a 30 de junio registraba un total de activos por valor de 110.099,4 millones de euros, un 2,4% más que al finalizar el primer semestre de 2022. De esa cifra, la cartera de créditos sobre clientes se elevó casi un 3%, hasta los 74.597 millones de euros.
La cartera de hipotecas residenciales sumaba al cierre de junio un volumen de 34.400 millones de euros a nivel de grupo, un 4,9% más. En España, Bankinter creció un 0,4% en este negocio, algo que el banco considera notable teniendo en cuenta la caída del 2,4% del resto del sector. La generación de hipotecas en el semestre fue de 2.900 millones de euros, lo que supone una caída del 16% respecto a los primeros seis meses de 2022. Bankinter ha atribuido este descenso a las "debilidades" del mercado inmobiliario y al incremento de tipos de interés.
De su lado, los recursos de clientes minoristas experimentaron un alza del 0,5% en el semestre frente a un año antes, hasta 77.958,5 millones de euros. Además, el banco registró en el último año un movimiento de 10.000 millones de euros desde cuentas corrientes a la vista a depósitos a plazo.
Noticias relacionadasEn este sentido, el patrimonio gestionado entre los clientes de Banca Patrimonial, los de mayor potencial económico, asciende a unos 55.400 millones de euros, un 11% más respecto a la cifra publicada hace un año. En Banca Retail, que engloba al resto de clientes, el patrimonio gestionado asciende a 44.000 millones de euros, un 7% por encima del dato de hace un año.
Bankinter ha destacado a este respecto la "fortaleza" del negocio de gestión de activos por la mayor demanda de estos productos por parte de los clientes. Así, los fondos de inversión propios crecen un 15,1%; los fondos de terceros, lo hacen en un 14,5%; en un 7,7% más los fondos de pensiones; mientras que el negocio de gestión patrimonial y sicavs se mantiene estable año contra año, con una ligera caída del 0,2%.
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