La cuota mensual de las hipotecas solicitadas desciende un 10% en el último trimestre

El mercado hipotecario sigue atento a la reciente reducción de 25 puntos básicos en los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo (BCE) en junio, situando el tipo de interés al 4,25%. Esta disminución ha beneficiado significativamente al 45% de los titulares de hipotecas variables en España y ha contribuido a la reactivación de un mercado inmobiliario que había sido profundamente afectado por la inflación. No obstante, aunque las condiciones actuales son más favorables que el año anterior, el BCE ha comunicado que no se esperan nuevas reducciones en la próxima revisión, ya que su objetivo es estabilizar la inflación en un 2% antes de considerar más ajustes.

Mejora del mercado hipotecario

En los últimos meses, el mercado hipotecario ha mostrado signos de recuperación, impulsada en parte por los bancos que anticiparon la bajada de tipos ofreciendo hipotecas atractivas. Las hipotecas mixtas y fijas han ganado popularidad entre aquellos que buscan evitar las fluctuaciones del euríbor. Entre abril y junio de 2024, el 41% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo, el 40% a tipo mixto y el 19% a tipo variable, según el análisis de Gibobs.com, una plataforma de intermediación financiera que destaca por ofrecer condiciones ventajosas tanto a particulares como a empresas del sector inmobiliario.

Incremento en el valor de las propiedades

El valor promedio de las propiedades se ha situado en 229.854 euros, lo que representa un aumento del 1% (2.228 euros) respecto al primer trimestre del año. De este valor, se hipotecan en promedio 169.407 euros, lo que equivale al 75% del precio de compra del inmueble.

Impacto de la bajada de tipos de interés

"La reducción de los tipos de interés ha revitalizado el mercado, pero también ha provocado un aumento en el precio de la vivienda. A la espera de que las hipotecas bajen más, los compradores podrían ahorrar marginalmente pero perder dinero debido al encarecimiento de las propiedades. Es esencial recibir buen asesoramiento y aprovechar las condiciones actuales ofrecidas por los bancos", comenta Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com.

Perfil de los solicitantes de hipotecas

Actualmente, la mayoría de las hipotecas son compartidas por dos titulares con ingresos medios de 4.392 euros mensuales, dedicando aproximadamente el 18% de sus ingresos a la hipoteca, lo que supone una reducción de 2 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. La cuota media mensual es de 790 euros.

"La bajada de tipos ha permitido una cierta 'relajación financiera' para quienes buscan una hipoteca y para los actuales hipotecados. Pese al incremento del precio de la vivienda, el porcentaje de ingresos destinados a la hipoteca ha disminuido, al igual que la cuota mensual, que ha bajado un 10% en los últimos tres meses", añade González-Iglesias Baeza.

Tipos de propiedades e hipotecas

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El 88% de las hipotecas son para viviendas de segunda mano, mientras que el 12% son para obra nueva. En cuanto al uso previsto, el 92% de las hipotecas se destinan a la primera vivienda, el 5% a segundas residencias y el 3% a inversiones.

Demografía de los solicitantes

El perfil predominante de los solicitantes de hipotecas son hombres (62%) con una edad media de 37 años. Por grupos de edad, el 40% de los solicitantes tienen entre 25 y 35 años, el 38% entre 35 y 45 años, y el 16% entre 45 y 65 años.